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疫情下逆勢成長的跨境金融新創“GDP”專訪:讓金融科技成為新創與社會發展的推手

2020-03-30

Global Digital Payment, 經濟體股份有限公司,簡稱 GDP,是由台灣新創圈數位知名連續創業家攜手打造的「金融科技(FinTech)新創公司」。在這一波全球性的 COVID-19 疫情之下,無論大小型企業多少都有受到影響,但是 GDP 這一間成立不過一年多的新創公司, 卻在這一波疫情之下逆勢成長,並且持續招募優秀的新創夥伴。這一次 Yourator 行銷團隊有幸能專訪到 GDP 的 CEO Amos 以及 產品經理 Karen。透過他們的視角,一窺 GDP 團隊快速成長背後的秘訣,以及對於數位金融產業前景的展望。

 

以「普惠金融」為出發點,期望成為「多角化經營」的跨境金融公司

GDP 在成立初期,就自我期許成為一間「普惠金融 (Inclusive Financing)」企業。對於很多年輕的工作者而言,普惠金融這個詞可能很陌生。但是其實這是由聯合國於2005年提出的金融服務概念,有別於以往民眾認為「銀行都只願意服務有錢人」的遊戲規則,重新定義金融服務的可能性,讓包括低收入族群都能參與借貸/融資等金融活動。

雖然成立不過一年多的時間,GDP 作為一個跨國金融新創公司目標已經逐漸成形,包括日本與東南亞都陸續有營運據點。目前在台灣則是以 PezzaLoan --- 面向數位新創公司的企業借貸服務逐漸站穩腳跟。 而這樣短期之內快速部署事業版圖的執行力,絕非第一次創業的創業者能夠做到的。

GDP 的 CEO 兼 Co-Founder Amos Huang, 在成立 GDP 之前已經是台灣新創圈知名的創業家。Amos 前一間公司 Viscovery 是台灣知名的 AI 新創公司,在結束 Viscovery 的十年創業旅程之後,Amos 沈澱了將近半年的時間,重新用技術人的視角,檢視世界的機制與遊戲規則。

Amos 表示:「我其實並不是一開始就鎖定 FinTech 這個主題。離開 Viscovery 之後,我花了大概有半年的時間持續的關注世界上的新科技與趨勢。Viscovery 時期,我曾經一頭埋進 AI 領域專研了大概十年的時間,但從前一個創業題目「Zoom Out」 之後,我才驚覺商業的世界無比的寬廣。「經濟、社會、金融」— 這些才是影響世界持續向前滾動的動力,意識到了這件事情後,我才開始思考說,作為一個技術人有沒有什麼方式,是我可以運用自己的技術,去改變金融世界的巢臼。」沈澱期的 Amos 從區塊鏈技術開始研究起、後來又開始理解世界上的匯款機制與中間必經的總總關卡、世界的包括股票債卷等等的金融商品等等。

「我認為金融的世界既存的機制過於陳舊、複雜,這中間有很多我們技術人透過數位科技可以介入達到化繁為簡、數位升級的空間。」— Amos 很自信地說道。這些都是 GDP 經濟體股份有限公司下一個十年的目標與願景,而 PezzaLoan 只是 GDP 寬廣事業藍圖中的一個起點。

(左)GDP 經濟體股份有限公司 CEO 兼 Co-founder Amos  (右) GDP / PezzaLoan 產品經理 Karen

 

「金融不應該是少數人的遊戲」--- GDP 持續定義問題的新創精神

就像大部分的新創公司一樣,GDP 也曾經經歷過 Pivot (軸轉,意指在驗證市場的過程中逐漸調整創業題目)的過程。GDP 這間公司原本一開始著眼於解決「移工匯款」的問題,早期的產品「Pezza B2C / PezzaPay」也是在這樣的背景下應運而生。去年也把過往曾在線上遊戲產業任職的 PM Karen 派駐到菲律賓去,透過實際「落地實驗」的方式,了解東南亞移工在跨境匯款方面遇到的問題,還有當地法規面的限制。

但讓 Amos 開始將注意力放在 Loan 這類服務的契機,卻是因為接觸 KIVA (https://www.kiva.org/ ) 這個微型貸款服務,透過 KIVA 這個微型貸款服務,你可以把錢借給這世界上農村的任何一個婦女、或是沒錢就學的學生 — 這些傳統上被認為還款能力低落的群體。原本抱著無法回收的心理準備借錢出去,但持續使用 KIVA 的服務放款給這些人之後,Amos 卻很驚訝地發現,這些金融服務業界的弱勢族群,居然可以透過一年或兩年的期間,持續穩定的準時還款。這樣的發現,打破了 Amos 過去認為「有錢的人才會還錢」的既定印象,而重新發掘了 FinTech (金融科技) 的無限可能性 — 透過技術手段,讓有閒置資金的人將錢借給真正需要的人,改善對方的生活,並且運用科技,讓這件事快速且容易的規模化。而這也是讓 Amos 下定決心將原本的移工匯款服務 Pivot 成「基於數據運用基礎的債權(Loan)服務」的契機。而作為台灣知名的連續創業者,GDP 的 PezzaLoan 很自然而然的把身邊的朋友與新創公司做為早期的服務對象。

 

運用數據與數位產業知識,打造面向數位產業的企業借貸服務 

其實只要在台灣開過新創公司的都知道,台灣的數位新創,「非常難跟銀行借錢」。由於台灣大多數的數位新創公司,都是採「輕資產」的經營模式,在沒有抵押品的狀況下,想向傳統金融業者借錢週轉或是加速擴張實在是難上加難。但「數據即資產」這件事是台灣大部分數位產業新創業者的最大寫照,因為深刻的了解台灣的新創業者在企業融資上的痛點,再結合 Amos 在 Viscovery 時代累積的 AI 技術力,透過數據分析去評鑑新創企業還款能力的 PezzaLoan 便應運而生。

GDP 的產品經理 Karen 表示 GDP 的 PezzaLoan 團隊與服務優勢,對比於其他微型貸款業者,就是深刻的理解台灣新創企業的商業模式,與能夠準確地解析新創服務的流量,與數據背後傳達出來的還款能力相關資訊。 「我們在推 PezzaLoan 的初期,很選擇性的專注在特定的垂直領域 (Vertical), 包括旅遊、電商與數位廣告等領域。先透過『專注』這件事,讓團隊成員深度的學習每個產業的樣貌與培養數據解讀能力。當我們在這些領域取得充分的知識之後,我們才進一步的將借款服務介紹給其他垂直領域的客戶。」Karen 特別解釋,以民宿業客戶為例,GDP 會在取得客戶同意的前提下,串接 Airbnb 的數據,了解民宿業者現階段的經營表現還有未來的營收預測。

提到當初加入 GDP 早期團隊的契機,Karen 解釋由於上一份工作是在大型的線上遊戲公司,負責金流與支付相關功能的產品管理,自己本身也對投資理財很有興趣。在 GDP 工作的過程中,除了持續累積上一份工作獲得的 Domain Knowhow ,也可以在數位金融的領域裡挑戰更先進的事業內容。「對比於大公司閉門造車的產品開發流程,在像是 GDP 這種新創公司裡,我們更有直接與使用者對話的空間,能直接地去獲取市場與使用者的反饋,我也在這樣的過程裡看到更寬廣的世界。」---- 對於 Karen 來說,在 GDP 從移工匯款服務 Pivot 到 PezzaLoan 的過程中,是考驗自己是否有勇氣持續打造新服務的自我實踐過程。另外 Karen 也強調在產品持續演進的過程中,「持續記錄成功與失敗的體驗」是自己非常嚴格遵守的習慣,這樣才能避免持續犯同樣的錯誤,並且讓過去的失敗成為推進自己作為產品經理的成長養分。

雖然在公司的職稱是「產品經理」,但 Karen 也肩負凝聚團隊與持續向同事溝通商業目標的角色。

除了身為產品管理與營運的角色之外,作為 GDP 的第一個產品經理,Karen 也特別提到自己非常重視與團隊成員之間的溝通和每個階段的商業目標傳達。Karen : 「我覺得我在公司的角色很類似灌溉者,如果團隊成員之間在溝通上有遇到障礙,便需要適時地介入協調。也需要協助團隊成員從公司或是其他 function 的同仁視角去理解事情,透過這樣的過程持續的凝聚與形成團隊文化。」

由於 GDP 持續的徵才與擴張,提到對於人才招募的想法,Karen 說明:「由於我們的團隊成員需要深度了解不同的數位企業的商業模式與數據,想要加入 GDP 的成員必須要有對於事物的好奇心與學習慾望。而很多客戶也會透過借款的過程中,跟我們分享他們的產業知識,在這個過程裡我們也學習到越來越多產業的知識。對於喜歡了解數位產業的求職者,GDP 會是一個能夠幫助夥伴拓展視野的工作環境。」

提到數位金融與債權服務產業的 Key Success Factor (關鍵成功因素),Karen 非常直白地表示就是「信任感」。而 GDP 的共同創辦人包含前 Viscovery 執行長兼創辦人 Amos 黃俊傑、Vpon 威朋大數據 執行長兼共同創辦人 Victor  吳詣泓,這樣的黃金陣容代表的信任感,正是 GDP 的 PezzaLoan 在短期之內可以在台灣市場獲取大量客戶的關鍵秘訣。由於近期受到疫情的影響,許多的企業都出現需要短期週轉資金的需求,在全球性的金融危機之下,PezzaLoan 反而恰巧掌握市場的風口,快速成長。

在肺炎疫情的衝擊下,GDP / PezzaLoan 是少數逆勢成長的新創公司

 

結語:Go Beyond PezzaLoan, 目標成為以「跨境金融」為主題的綜合型金融服務公司

GDP 預計也將在站穩新創債權(Loan)市場之後,近一步跨入「股權融資」的領域。

(註解:相較於一開始就用股權進行募資的手段,新創公司先使用股權當作抵押品借款,在當無法償還時,才會真正的交付股權的企業融資手法。國外已經有包含 Angel List 在推動類似的服務。)

走過十年的創業路,GDP 執行長 Amos 對於新創公司「在什麼時候該拿怎麼樣的錢(借款 vs 募資) 」這件事情已經有很深刻的體會。 Amos : 「很多時候新創公司太早拿投資人的錢(募資)或是募太多錢(估值過高),不見得是好事,所以我衷心的希望 GDP 推出的 PezzaLoan 服務可以扮演創業者在有資金需求時,提供募資以外替代方案的角色。協助創業者做對公司長遠規劃而言,最好的資金佈局。而區塊鏈 + AI + 數據,就是我們 PezzaLoan 服務背後的技術資產。」

Amos 也坦言,GDP 的服務不會駐足於企業債權融資服務,而是將「跨境金融」作為公司發展的主軸。「我們希望透過多元的金融服務(債權 & 募資 & More)協助創業者找到足夠的資金,讓公司順利成長茁壯,創造就業率與商業價值的同時,推動社會的發展。我衷心地認為這是一件富含社會意涵的事情。」

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